30 مليار دولار حجم خسائر شركات التأمين من جراء التضخم ماذا ينصح الخبراء؟

يقدر الخبراء في شركة McKinsey أن الخسائر التي تكبدتها شركات التأمين على الممتلكات وضد الحوادث نتيجة التضخم وصلت إلى ما يقرب من 30 مليار دولار العام الماضي، مع ما يقرب من ثلاثة أرباع هذا الرقم في فرع التأمينات الشخصية.

وفي مقال بعنوان، مكافحة التضخم: كيف يمكن لشركات التأمين في الولايات المتحدة الأميركية أن تبني المرونة، أكد شركاء ماكينزي كيا جافانمارديان وسيباستيان كولز وفريتز ناوك، جنباً إلى جنب مع كبير الخبراء جافين ماكفيل، على دور المديرين التنفيذيين في قطاع التأمين في التعاون للتصدي لصدمات التضخم المحتملة من أجل تحقيق الربحية، مع قيام القادة بتنسيق الإجراءات عبر عمليات التسعير والإكتتاب والمطالبات والوظائف الأخرى، مع ضرورة إتباع مبدأ المرونة التنظيمية للإستجابة لسيناريوهات التضخم المختلفة.

وأوضح المؤلفون أنهم استخدموا أحدث بيانات السنة الكاملة المتاحة لتحليلهم، مضيفين أن التأثيرات في عام 2022 ستكون أكبر بكثير،  مؤكدين أنه لإدارة مثل هذه التكاليف بشكل فعّال، سوف تحتاج شركات التأمين إلى التركيز على زيادة إنتاجية المطالبات والأتمتة وتحسين أو إصلاح إستخدام شبكات الرعاية الصحية المدارة والتسعير مع الحرص على دقة المطالبات.

وتحدد المقالة أيضاً تسعة سيناريوهات محتملة، تجمع بين المستويات المحتملة لتضخم التكلفة في أسواق الطاقة والغذاء والسلع على مستوى العالم والإستجابات المحتملة من مجلس الإحتياطي الفيدرالي الأميركي والوكالات الحكومية والشركات الأخرى في جميع أنحاء العالم. ومن بين السيناريوهات التسعة، يسلطون الضوء على ثلاثة على أنها الأكثر صلة بشركات التأمين في الأشهر والسنوات المقبلة: إستقرار الأسعار مع بقاء بنك الإحتياطي الفيدرالي على مساره الحالي، إستمرار إضطراب الأسعار في الأسواق العالمية مع قيام بنك الإحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة إلى ما يزيد عن 4 في المئة، والتضخم المرتفع باستمرار والمصحوب بركود في الولايات المتحدة.

وبالنسبة إلى شركات التأمين على الممتلكات وضد الحوادث، أشار الخبراء إلى أن التضخم المصحوب بالركود سيعني اضطراباً قصير الأجل في أرباح الإكتتاب، لافتين إلى أن إستمرار أسعار الطاقة والغذاء والسلع في الإرتفاع يمكن أن يؤدي إلى سوق متشددة. وفي ظل هذا السيناريو، ستؤدي الإضطرابات في أسواق السلع العالمية إلى إرتفاع تكاليف المطالبات بينما قد يمنع التضخم العام المعتدل شركات التأمين من زيادة أقساط التأمين للعملاء. وقد تقوم شركات التأمين بتطبيق معايير ضمان صارمة في سوق صعبة للغاية.

ودعا المؤلفون المديرين التنفيذيين إلى إتباع مبدأ المرونة من أجل ضبط النفقات وتحقيق عوائد جيدة من عمليات الإكتتاب وضبط عملية التسعير، مقدمين نصائح محددة لكبار المكتتبين، وكبار مسؤولي المطالبات وكبار المسؤولين الماليين تتمحور حول  تطبيق إنترنت الأشياء في المنزل، وتقنيات المعلومات عن المركبات مثل تتبع المركبات ومراقبة مكان العمل.