بنك الإمارات دبي الوطني يحقق أرباحاً قياسية تبلغ 19.0 مليار درهم خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2024

حقق بنك الإمارات دبي الوطني أرباحاً قياسية بلغت 19.0 مليار درهم للتسعة أشهر الأولى من عام 2024، حيث أن الموقع الاستراتيجي الذي تحظى به المجموعة مكنها من الاستفادة من النمو الذي تشهده المنطقة ومن ثقة العملاء. وبلغ إجمالي القروض الجديدة المقدمة للعملاء عبر شبكة المجموعة ما يزيد عن 100 مليار درهم. وارتفع الدخل بنسبة 7% في الربع الثالث من عام 2024 مدفوعاً بالنمو القوي للقروض، وتحسن الهوامش والزيادة في دخل الرسوم والعمولات. لقد ساعدت منصتنا الرقمية لإدارة الثروات في دفع عجلة نمو الأصول المدارة من قبل المجموعة لتصل إلى ما يزيد عن 40 مليار دولار أمريكي نظراً لتوسع عروض المنتجات الرقمية لإدارة الثروات لتشمل السندات والصكوك الكسرية والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. وحقق الإمارات الإسلامي النتائج المالية الأقوى له على الإطلاق مسجلاً أرباح بمبلغ 2.5 مليار درهم. ولقد مكن توسيع شبكة الفروع في المملكة العربية السعودية من نمو محفظة القروض في المملكة بشكل ملفت للغاية بنسبة بلغت 49% في عام 2024.

صافي الربح19.0  مليار درهم9% مقارنة بالفترة ذاتها منالعام السابق

الدخل32.9 مليار درهم  0.5% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق

التكاليف  9.7 مليار درهم16% مقارنة بالفترة ذاتها من  العام السابق

عكس مخصصات انخفاض القيمة1.3 مليار درهمغير جوهري

نسبة الشق الأول من الأسهم العادية 15.5%

نسبة التكلفة إلى الدخل29.4%

صافي هامش الفائدة3.75%

نسبة القروض المتعثرة 3.9%

 

أبرز النتائج المالية للتسعة أشهر الأولى من عام 2024

• ارتفاع بنسبة 9% في الأرباح على خلفية النمو الكبير في القروض، وقاعدة التمويل منخفضة التكلفة، حجم ضخم للمعاملات وعمليات التحصيل الكبيرة

• ارتفع إجمالي الدخل ليصل إلى 32.9 مليار درهم بفضل النمو القوي للقروض إلى جانب مزيج التمويل الممتاز والمستقر ومنخفض التكلفة

• نمو قوي في القروض، حيث ارتفع حجم الإقراض بنسبة 9% في التسعة أشهر الأولى من عام 2024، محققاً نمواً ملفتاً في جميع وحدات الأعمال والمواقع الدولية، مما أتاح مراجعة الحدود التوجيهية للقروض صعوداً

• يشكل مزيج الودائع ركيزة أساسية قوية، حيث حقق نمواً بقيمة 60 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2024، مع زيادة قدرها 33 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير
• تحسن صافي هامش الفائدة ليصل لنسبة 3.75% في الربع الثالث من عام 2024 على خلفية ارتفاع صافي هامش الفائدة لدينيزبنك مدعوماً بأسعار القروض المواتية واستقرار تكاليف التمويل
• عكس مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 1.3 مليار درهم، وذلك على خلفية تنظيم وتسوية تكلفة المخاطر في الربع الثالث من عام 2024
•  تحسن نسبة القروض منخفضة القيمة إلى 3.9 %بحيث يستفيد العملاء من ظروف الاقتصاد المزدهر
• حقق الإمارات الإسلامي أرباحاً قياسية بلغت 2.5 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2024 مع نمو قوي جداً في التمويلات المقدمة للعملاء بنسبة 24%
• ارتفاع ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 9% لتصل إلى 295 فلساً في التسعة أشهر الأولى من عام 2024

• إن استثمار بنك الإمارات دبي الوطني في خدمات ومنتجات تركز على العملاء يدفع عجلة نمو الأعمال
  
  
• ارتفع حجم الثروات الرقمية خمسة أضعاف في عام 2024 نظراً لتوسع نطاق العروض لتشمل صناديق الاستثمار المشتركة، بالإضافة إلى السندات والصكوك الكسرية والأسهم العالمية والمحلية
•  تجاوزحالياً حجم الأصول المدارة من قبل المجموعة 40 مليار دولار أمريكي، مما يعكس النجاح المستمر لاستراتيجية إدارة الثروات لدينا
• بلغ استخدام تطبيق ENBD X الرائد في الأسواق العالمية نسبة 91%
• توسعت شبكة فروع المملكة العربية السعودية لتتضمن 19 فرعاً و59 جهاز صراف آلي مخصص، مما أدى إلى نمو كبير للغاية للقروض بنسبة 49% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024
• إطلاق خاصية التتبع المباشر للمدفوعات لعملاء “بيزنيس أون لاين”
• حققت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال أكثر من 30 معاملة في أسواق رأس مال الدين بنجاح خلال الربع الثالث من عام 2024، كما حافظت على بقائها ضمن المراكز القيادية الثلاثة الأولى على صعيد إصدار الصكوك الدولية وضمن الخمسة الأولى على صعيد جدول رابطة إصدار السندات والصكوك المقومة بالدولار الأمريكي في وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا
• حققت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال نجاحاً في تقديم الدعم لجمع 23 مليار دولار أمريكي من التمويل المجمع والمشترك في الربع الثالث من عام 2024، محافظة على مكانتها في صدارة جدول مدراء الاكتتاب العالمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتركيا وفي رابطة العالم الإسلامي
• منصة “آني” للمدفوعات الفورية التي أطلقها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، متاحة على ENBD X و EI + كوسيلة بسيطة وسريعة لتحويل الأموال محلياً باستخدام أرقام الهواتف المحمولة

• بالتطلع نحو المستقبل، يتحول بنك الإمارات دبي الوطني إلى مركز إقليمي يُركز بالمرتبة الأولى على البيانات والتكنولوجيا الرقمية والمسؤولية البيئية

• وضع الذكاء الاصطناعي المحدث حيز التطبيق في أقسام العمليات بالشراكة مع “مايكروسوفت”
• تحديد الفرص التجارية وصرف العملات الأجنبية للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل سلوك العملاء والتنبؤ بكفاءة بمتطلبات العملاء الخاصة بمنتجات صرف العملات الأجنبية والتداول
• استخراج البيانات من المستندات باستخدام الذكاء الاصطناعي لتسهيل عملية تسجيل العملاء الجدد من الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال استخراج المعلومات المطلوبة من المستندات وتسريع عملية التسجيل وتقليل التدخل الفردي في إنجاز المعاملات وكذلك تحسين تجربة  العميل
• تقوم برامج تحليل البيانات الكبيرة لاستقطاب العملاء من التجار بإجراء استخراج عميق للبيانات على مجموعات البيانات الكبيرة من المعاملات، مما يساعد على تحديد فرص جديدة لإستقطاب وتوسيع قاعدة العملاء من التجار
• تعزيز مكافحة غسل الأموال من خلال حل التنبيه القائم على التعلم الآلي لفحص المعاملات بحثا عن الأنشطة المشبوهة
• إنشاء نظام سمارت للضمانات اللاورقي للاستفادة من تطبيقات البرمجيات المؤتمتة “الروبوتات” لإجراء معاملات الكفالات الواردة بشكل رقمي بالكامل
•  يتمتع بنك الإمارات دبي الوطني بأكبر عدد من الفروع الحاصلة على شهادة LEED البلاتينية عالمياً
• إطلاق الوديعة الثابتة المستدامة التي تقدم عوائد تنافسية مع دعم المشاريع الصديقة للبيئة
• إطلاق تسهيلات رأس المال العامل المرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات بالتعاون مع شريك استراتيجي لتعزيز التمويل المستدام في المملكة العربية السعودية
• أول بنك على مستوى العالم ينشر إطار سندات القروض المرتبطة بالاستدامة المتوافق تماماً مع إرشادات الرابطة الدولية لأسواق رأس المال / جمعية أسواق الإقراض  

وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:

• “ارتفعت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني لتصل إلى 19.0 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2024، حيث أن الموقع الاستراتيجي الذي تحظى به المجموعة مكنها من الاستفادة من النمو الذي تشهده المنطقة ومن ثقة العملاء.
  • كما دعمت الميزانية العمومية القوية للمجموعة ارتفاع حجم الإقراض بنسبة 9% ليتجاوز 100 مليار درهم للقروض الجديدة المقدمة في جميع أنحاء المنطقة في عام 2024.
• إننا سعداء بتوسع شبكة فروعنا في المملكة العربية السعودية حيث ساهم 19 فرعاً و59 جهاز صراف آلي مخصص في نمو القروض بشكل ملفت للغاية بنسبة 49% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
• وجدير بالذكر أن الإمارات الإسلامي قد حقق أرباحاً قياسية بلغت 2.5 مليار درهمفي عام 2024 مع نمو قوي جداً في التمويلات المقدمة للعملاء بنسبة 24%، ويعد تطوره الملحوظ محطة إبداعية في أسواق الصيرفة الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة على مدى العشرين سنة الماضية.”  

وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:

• “ارتفع الدخل بنسبة 7% في الربع الثالث من عام 2024 مدفوعاً بالنمو القوي للقروض، وتحسن الهوامش والزيادة في دخل الرسوم والعمولات.
  • كما قمنا بتوسيع المنتجات الرقمية لإدارة الثروات لتشمل صناديق الاستثمار المشتركة، بالإضافة إلى السندات والصكوك الكسرية والأسهم العالمية والمحلية، مما أدى إلى نمو حجم الأصول المدارة من قبل المجموعة لتتخطى 40 مليار دولار أمريكي.
• كذلك تم الاعتراف ببنك الإمارات دبي الوطني حالياً باعتباره بنكاً رائداً في المنطقة من حيث تقديمه للحلول المستدامة. ويسرنا  تعزيز عروض المنتجات التي نقدمها من خلال الودائع الثابتة المستدامة ودعم شريك استراتيجي بتسهيلات رأس المال العامل المرتبط  بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات للمساعدة في تعزيز التمويل المستدام في المملكة العربية السعودية.
• بالإضافة إلى ذلك، فقد حققت جميع وحدات الأعمال أداءً متميزاً تمثل في تسجيل أرقام قياسية في قروض الأفراد، بينما شكل الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة ثلث حصة السوق، إلى جانب القروض المقدمة للشركات التي بلغت 70 مليار درهم من إجمالي القروض الجديدة مستفيداً من الحضور الإقليمي القوي للمجموعة.”

وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:

• “يستمر دخل الرسوم والعمولات في تحقيق نمو قوي  مستفيداً من الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية وتعزيز المنتجات والمعالجة المباشرة للمعاملات.
  • ارتفع صافي هامش الفائدة للمجموعة ليصل إلى نسبة  3.75% في الربع الثالث من عام 2024 على خلفية ارتفاع صافي هامش الفائدة لدينيزبنك مدعوماً بأسعار القروض المواتية واستقرار تكاليف التمويل.
• كما تمت مراجعة الحدود التوجيهية للقروض صعوداً نتيجة الطلب الإقليمي القوي، في حين تمت المراجعة الحكيمة لتكلفة المخاطر بسبب تأثير ارتفاع أسعار الفائدة.
• وحظي أداء المجموعة المتميز وقوة ميزانيتها العمومية بتقدير وكالتي التصنيف الائتماني “موديز” و”فيتش” اللتين صنفتا كل من
  بنك الإمارات دبي الوطني ودينيزبنك تصنيفاً “إيجابياً”.

التقرير المالي

بيان الدخل جميع الأرقام بالمليار درهم	التسعة أشهر الأولى  من عام 2024	التسعة أشهر الأولى  من عام 2023	مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆		الربع الثالث 2024	مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆	مقارنة بالربع السابق ∆
صافي دخل الفائدة	23.8	22.3	7%		8.5	8%	7%
الدخل غير الممول	9.0	10.5	(13)%		3.0	(15)%	9%
إجمالي الإيرادات	32.9	32.7	0.5%		11.5	1%	7%
نفقات تشغيلية	(9.7)	(8.4)	16%		(3.5)	22%	17%
أرباح تشغيلية قبل مخصصات انخفاض القيمة	23.2	24.4	(5)%		8.0	(7)%	4%
مخصصات انخفاض القيمة	1.3	(1.5)	n/m		(0.9)	58%	n/m
الأرباح قبل الضريبة وأخرى	24.6	22.9	7%		7.1	(11)%	(21)%
تسوية التضخم	(2.4)	(3.2)	(24)%		(0.8)	(56)%	7%
الضريبة	(3.1)	(2.2)	43%		(1.1)	13%	(13)%
الأرباح	19.0	17.5	9%		5.2	–	(26)%

مؤشرات رئيسية
نسبة التكاليف للإيرادات	29.4%	25.5%	3.9%		30.9%	5.6%	2.4%
هامش صافي الفائدة	3.64%	4.00%	(36) bps		3.75%	(33) bps	10 bps
التكاليف إلى الدخل (نقطة اساس)	(38)	42	(80)		63	18	176
ربحية السهم (درهم)	2.95	2.71	24 fils		0.81	1.10	(29) fils
العائد على حقوق المساهمين الملموسة	24.5%	27.1%	(2.6)%		19.5%	(4.1)%	(9.0)%

الميزانية العمومية جميع الأرقام بالمليار درهم	كما في 30 سبتمبر 2024	كما في  31 ديسمبر 2023	من العام حتى تاريخه%∆		كما في 30 يونيو 2024	مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق %∆	مقارنة بالربع السابق ∆
إجمالي الأصول	956	863	11%		931	14%	3%
إجمالي القروض	525	481	9%		508	6%	3%
الودائع	645	585	10%		624	13%	3%

مؤشرات رئيسية
نسبة القروض المتعثرة	3.9%	4.6%	(0.7)%		4.2%	(1.6)%	(0.3)%
نسبة تغطية القروض منخفضة القيمة	149%	163%	(14)%		145%	4%	4%
نسبة تغطية السيولة	194%	210%	(16)%		199%	4%	5)%)
نسبة كفاية رأس المال	18.0%	17.6%	0.4%		18.0%	(1.7%)	–
نسبة الشق الأول	16.9%	16.5%	0.4%		16.9%	(%1.7)	–
نسبة الشق الأول من الأسهم العادية	15.5%	14.9%	0.6%		15.4%	)1.4(%	0.1%

قد تظهر فروقات التقريب في المستند

نظرة مستقبلية

تواصل القطاعات غير النفطية في دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية تسجيل نمو سليم في عام 2024 نظراً للنشاط الاستهلاكي القوي وبفضل الاستثمارات الواسعة النطاق في كل من القطاعين العام والخاص. كما سيوفر ارتفاع إنتاج النفط في عام 2025 مرتكزاً إضافياً لدعم اقتصاد كلتا الدولتين. وتستمر التوقعات الاقتصادية لمصر في التحسن بعد الدعم السابق من دولة الإمارات العربية المتحدة والشركاء الدوليين، في حين يستمر نجاح السياسة النقدية في تركيا في كبح التضخم. ولم يكن للجيوسياسيات الإقليمية أثراً ملحوظاً على أداء الأسواق التي يتواجد فيها بنك الإمارات دبي الوطني غير أننا نولي انتباهاً للمخاطر المحتملة.