ميثاق للصيرفة الإسلامية .. محطات مضيئة ساهمت في تحقيق النجاحات والريادة في تنمية وتطوير القطاع المصرفي

في ظل النمو المستمر والتطور الذي يشهده القطاع المصرفي العماني، يبرز دور ميثاق للصيرفة الإسلامية من بنك مسقط نموذجا رائدا يساهم في تعزيز مكانة الصيرفة الإسلامية في السلطنة وذلك من خلال تقديم حلول مالية مبتكرة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. يواصل ميثاق جهوده في تطوير خدماته ومنتجاته لتلبية تطلعات مختلف شرائح المجتمع، مع التركيز على تعزيز الشمول المالي ودعم التنمية الاقتصادية المستدام، كما يحرص على ترسيخ مبادئ الشفافية و الابتكار ضمن اطار متكامل للحوكمة الشرعية، مما يعزز دوره في دعم القطاع و يؤكد مكانة الصيرفة الإسلامية كخيار موثوق لدى زبائنه الكرام.

وفي اطار تسليط الضوء على أحدث التطورات نظم ميثاق للصيرفة الإسلامية زيارة إعلامية لمجموعة من الصحفيين والإعلاميين الذين يمثلون مختلف وسائل الإعلام، وذلك بفندق جراند هرمز مسقط، بهدف إطلاعهم على أحدث المستجدات والتعريف بالمنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية النوعية التي يقدمها لمختلف فئات وشرائح المجتمع، حيث شكّل اللقاء منصة للحوار المباشر، الذي أتاح للصحفيين طرح الأسئلة والتفاعل مع مسؤولي ميثاق، ومجموعة من الموظفين المتخصصين في مجالات الصيرفة الإسلامية.

خلال الزيارة الإعلامية، تم استعراض الدور الرائد لميثاق للصيرفة الإسلامية في تعزيز قطاع الصيرفة الإسلامية وذلك من خلال تقديم عرض توضيحي للإعلاميين يتضمن كافة المعلومات والبيانات الحديثة المُتعلقة بهذا الدور المقدم للزبائن الكرام من أفراد وشركات وكذلك تسليط الضوء على أبرز الحلول والمنتجات والخدمات المصرفية التي يتم تقديمها وتساهم في تلبية احتياجات كافة الزبائن، إضافة الي تسليط الضوء على الصناديق الاستثمارية التي تدار من قبل ميثاق والتعريف بالمبادرات والبرامج التي تعزز من دور ميثاق في مجال المسؤولية الاجتماعية وخدمة المجتمع.

هذا وتعكس المؤشرات المالية لميثاق مكانته القوية في السوق، فحتى نهاية عام 2025، بلغت أصوله نحو 2.08 مليار ريال عُماني، فيما وصل صافي التمويل إلى 1.658 مليار ريال، وودائع الزبائن إلى 1.69 مليار ريال، إذ تؤكد هذه الأرقام متانة أدائه ودوره المتنامي في قطاع الصيرفة الإسلامية في السلطنة.

وبهذه المناسبة، قال علي بن أحمد اللواتي، مساعد مدير عام الخدمات المصرفية للشركات بميثاق للصيرفة الإسلامية: “يسعدنا اليوم استقبال نخبة من الإعلاميين والصحفيين الذين نعتز بهم كشركاء في مسيرة النجاح،  وتأتي هذه الزيارة الإعلامية في إطار حرص ميثاق على تعزيز الشفافية والتواصل المباشر مع مختلف وسائل الإعلام، كما تمثل فرصة لاستعراض أبرز إنجازاته خلال الفترة الماضية في تقديم حلول مصرفية إسلامية مبتكرة، وقد نجحنا ولله الحمد، منذ انطلاقتنا في تطوير مشهد الصيرفة الاسلامية عبر العديد من البرامج والحلول المصرفية التي قدمت قيمة مضافة لزبائننا الكرام وأسهمت في تعزيز الثقة في تقديم أفضل الحلول والمنتجات والخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات الافراد والشركات. مؤكدا أننا سنواصل في ميثاق للصيرفة الإسلامية في ترسيخ مكانته في القطاع المصرفي، من خلال تبني أفضل الممارسات وتطوير منتجات تلبي احتياجات الزبائن وتواكب تطلعاتهم، كما نتقدم بالشكر والتقدير لكافة ممثلي وسائل الإعلام على دورهم الحيوي في إبراز الجوانب الاقتصادية والاجتماعية في السلطنة.”

من جانبه، أوضح سامي بيت راشد، مساعد مدير عام الخدمات المصرفية للأفراد بميثاق للصيرفة الإسلامية: “لقد استطاع ميثاق خلال الفترة الماضية ولله الحمد تحقيق نجاحات وإنجازات ملموسة، مدفوعة برؤيه واضحة واستراتيجيه ترتكز على الابتكار والتميز في خدمة الزبائن، ومن خلال فعالية اليوم والالتقاء بمختلف وسائل الإعلام فإننا نسعى إلى توصيل المعلومات والمستجدات التي يشهدها ميثاق للصيرفة الإسلامية إلى كافة أفراد المجتمع والتعريف بكل ما يقدمه ميثاق من خدمات ومنتجات سواء للأفراد أو للشركات”، مضيفاً بيت راشد أننا في ميثاق نجحنا خلال الفترة الماضية في تعزيز وتطوير شبكة الفروع والتي والحمدلله أصبحت منتشرة في مختلف محافظات السلطنة لتقدم أفضل الخدمات والتسهيلات المصرفية المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية كما تم تطوير مجموعة من المنتجات بهدف تلبية احتياجات الزبائن الكرام، ونحن فخورين بالثقة التي يحظى بها ميثاق من قبل الزبائن ونعمل على تعزيزها من خلال تنفيذ برامجنا وخططنا التطويرية. مؤكداً أننا سنواصل دورنا الرائد خلال الفترة المقبلة للمساهمة في تطوير القطاع المصرفي العماني.”

معايير تتوافق مع الشريعة الإسلامية

وتخضع جميع منتجات ميثاق لأحكام الشريعة الإسلامية من خلال هيئة الرقابة الشرعية والتي تقوم بدور حيوي حيث تشرف على ضمان توافق جميع المنتجات والخدمات مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، بما يعزز الثقة والشفافية لدى الزبائن، وتعمل الهيئة، من خلال خبراتها المتخصصة، على مراجعة الحلول المالية المقدّمة للزبائن وتطويرها ، بما يواكب تطورات القطاع المصرفي الإسلامي ويلبي احتياجات السوق، مع الالتزام بأعلى معايير الحوكمة والامتثال.

وتعقد هيئة الرقابة الشرعية اجتماعاتها بصفة دورية وذلك لمناقشة الإجراءات والأعمال والمعاملات والعقود والاتفاقيات التي ينفّذها ميثاق وإصدار الفتاوى واتخاذ القرارات والتوصيات حيالها. وتضم هيئة الرقابة الشرعية علماء ومختصّين في فقه المعاملات والاقتصاد المعاصر، ويضطلعون بمهام مراجعة واعتماد المنتجات والخدمات والأنشطة والاستثمارات والعمليات والمعاملات قبل تنفيذها بالإضافة إلى التدقيق عليها بعد التنفيذ من خلال إدارة الالتزام والتدقيق الشرعي للتأكد من سلامة تنفيذها وفقا للأحكام الشرعية المنصوص عليها في قرارات الهيئة وفتاويها.

حلول مصرفية مبتكرة تلبي تطلعات الأفراد

يمتلك ميثاق للصيرفة الإسلامية شبكة فروع واسعة موزعة في كافة أنحاء السلطنة تبلغ 32 فرعاً، بالإضافة إلى 64 جهازا للصراف الآلي والإيداع النقدي، بالإضافة إلى إمكانية استخدام أجهزة بنك مسقط والتي يصل عددها إلى أكثر من 900 جهاز لتوفر سهولة أكبر للزبائن للوصول لأي من هذه الأجهزة بصورة سلسة لإتمام معاملاتهم المصرفية.

وتشمل الخدمات المصرفية للأفراد من ميثاق حلول تمويلية، واستثمارية، وخطط للادخار، بالإضافة إلى حلول إدارة الثروات، مقدمة على أعلى مستويات من الخدمة وبأسعار تنافسية، كما يقدم ميثاق حسابات التوفير والحسابات الجارية وبطاقات الائتمان والخصم المباشر والتأمين التكافلي للسيارات وخدمات حفاوة المصرفية المميزة وتشمل حلول التمويل: التمويل السكني والتمويلات الخاصة بالسيارات والسلع الشخصية والسفر والتعليم والتمويل الشخصي، وغيرها من المنتجات المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.

تجربة دفع متطورة بمعايير عالمية

يوفّر ميثاق مجموعة متكاملة من بطاقات الخصم المباشر والبطاقات الائتمانية المصممة لتلبية احتياجات مختلف شرائح الزبائن وأنماط حياتهم، حيث تجمع بين المرونة والقبول الواسع والمزايا الحصرية. وتشمل هذه البطاقات باقة متنوعة من الخيارات، مثل بطاقات حفاوة سيجنتشر والبطاقة الحصرية للخصم المباشر، إلى جانب بطاقات فيزا ستاندرد ونسوة للخصم المباشر، بالإضافة إلى بطاقة حفاوة فيزا سيجنتشر الائتمانية وبطاقتي فيزا بلاتينيوم والذهبية الائتمانية. 

كما يقدم ميثاق بطاقة ميثاق لولو الائتمانية، التي تمنح قيمة مضافة للمتسوقين، لا سيما في المشتريات اليومية والمواد الاستهلاكية، من خلال مزايا وعروض حصرية تسهم في تحقيق تجربة تسوق أكثر توفيراً وراحة.

كما يقدّم ميثاق حلولاً مخصصة لقطاع الشركات، من خلال بطاقات ائتمانية لمشتريات الشركات توفر مزايا تنافسية تدعم إدارة النفقات بكفاءة وتعزز مرونة الأعمال.

ومؤخراً، دشن ميثاق للصيرفة الإسلامية بطاقة الدفع الوطنية “مال” للخصم المباشر والتي أطلقها البنك المركزي العُماني وذلك ضمن جهود ميثاق المستمرة لتقديم حلول دفع مبتكرة وآمنة تواكب أحدث التطورات، وتساهم في تعزيز منظومة المدفوعات الوطنية وتطوير التجربة المصرفية لزبائنه.

شراكات استراتيجية لدعم نمو الشركات

يقدم ميثاق للصيرفة الاسلامية دورًا محورياً في دعم ونمو المؤسسات والشركات حيث يقدم الخدمات والتسهيلات المصرفية لقطاعات متنوعة وحيوية في السلطنة تشمل قطاعات الصناعات التحويلية، وقطاع الثروة الزراعية والسمكية، وقطاع التعدين، والقطاع اللوجستي، وقطاع التعليم والبحث العلمي والابتكار وغيرها من القطاعات فقد ساهم ميثاق في ظهور عدد من الشركات والمساهمة في نمو وتقدم بعض الشركات الأخرى في قطاعات مختلفة حيث يعد ميثاق أحد المموليين الرئيسيين للعديد من المشاريع في هذه القطاعات، ويأتي ذلك كجزء من مساعيه في تعزيز الأهداف الوطنية والمتمثلة في تحقيق نمو  اقتصادي قوي وتنمية مستدامة.

ويقدم ميثاق خدمات وحلولا مصرفية شاملة للزبائن من الشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والتي تشمل التسهيلات التمويلية كتمويل رأس المال العامل، وتمويل المشاريع، والتمويل الآجل، بالإضافة إلى الخدمات التجارية ومنها الاعتمادات المستندية، وخطابات الضمان، كما يقدم ميثاق الحلول الاستثمارية كالودائع الاستثمارية القائمة على المضاربة، والصكوك الاستثمارية.

ويفتخر ميثاق للصيرفة الإسلامية بالثقة التي يحظى بها من أفراد المجتمع ومن مختلف المؤسسات وذلك من خلال الإقبال الكبير للاستفادة من التسهيلات والخدمات والمنتجات المصرفية المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، والتي تواكب مختلف التطورات والمستجدات، لعل من أهمها التركيز على تقديم التمويل للمشاريع التي تخدم البلد وتساهم في تطوير الاقتصاد في مجالات متعددة مثل تعزيز مجال الأمن الغذائي وأيضا تقديم التمويل للمشاريع العقارية والإسكانية والتي تساهم في توفير السكن المناسب لأفراد المجتمع.

ويوفر ميثاق العديد من الحسابات كالحساب الجاري للشركات، والحساب تحت الطلب، وبطاقات الشراء، حيث يتم توفير بطاقات شراء مخصصة للشركات، ويقدم خدمات مميزة فيما يتعلق بالتحويلات المالية، وحفظ وتحصيل الشيكات، والخدمات الرقمية، وتوفير أنظمة دفع الأجور، وخدمات صرف العملات. وقد صُممت كافة هذه المنتجات والخدمات وفقًا للعقود المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية كالمرابحة، والمشاركة، والإجارة، والوكالة وغيرها.

تقنيات متقدمة لخدمات اكثر كفاءة

ويواصل ميثاق دوره في دعم مسيرة التحول الرقمي في السلطنة بما ينسجم مع رؤية عُمان 2040، من خلال تقديم حلول مبتكرة تسهم في تمكين الأفراد والمؤسسات والمجتمع بخدمات مالية إسلامية موثوقة وسهلة الوصول، تعكس حجم الاستثمارات التي يقوم بها ميثاق في مجال التقنيات المتقدمة، والتحول الرقمي، وتطوير منصات مصرفية عصرية تركز على سهولة الاستخدام، وتعزيز مستويات الأمن والكفاءة.

وخلال الفترة الماضية، عمل ميثاق على تطوير منصاته الرقمية لتواكب متغيرات السوق ومتطلبات الزبائن وتصبح أكثر حداثة، منها تطوير خدمات أساسية مثل خدمة تحديث بيانات الزبائن (KYC)، وتعزيز سياسات كلمات المرور لكل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد والشركات، كما تم توسيع نطاق حلول الدفع الرقمية عبر إتاحة خدمة Apple Pay لبطاقات ميثاق، وتسهيل إجراءات فتح الحسابات الجارية وحسابات الأطفال رقمياً، كما  يوفر ميثاق خدمة التحويل السريع الى عدد من الدول، منها باكستان، والهند، وسريلانكا، وبنغلاديش، والفلبين، و مصر.  وهذا يعكس التزام ميثاق بتقديم حلول مبتكرة تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء وتعزز من تجربتهم المصرفية الرقمية.

التزام راسخ تجاه المجتمع

وفي مجال المسؤولية الاجتماعية، واصل ميثاق دعم المبادرات الوطنية، انطلاقًا من التزامه بالقيم التي تقوم عليها الصيرفة الإسلامية، وحرصه على الإسهام الفاعل في خدمة المجتمع. وفي هذا الإطار، يشارك ميثاق في تنفيذ مبادرات نوعية تستهدف دعم مختلف فئات المجتمع وتعزيز التكافل الاجتماعي، من أبرزها حملة الزكاة السنوية والتي ينفّذها بالتعاون مع وزارة الأوقاف والشؤون الدينية، حيث يلتزم ميثاق بتوفير حلول رقمية آمنة لدفع مستحقات الزكاة بكل سهولة وأمان، ويأتي هذا التوجه في إطار الجهود الهادفة إلى تمكين أفراد المجتمع من إجراء المدفوعات في أي وقت ومن أي مكان، مع ضمان أعلى مستويات الحماية والموثوقية.

كما يواصل ميثاق إطلاق ودعم برامج مجتمعية متنوعة في مجالات العمل الخيري والتنمية المستدامة، بما يعكس رؤيته في تحقيق أثر إيجابي مستدام، وترسيخ دوره كشريك مسؤول في دعم مسيرة التنمية في سلطنة عُمان.

خيارات استثمار واعدة تلبي متطلبات الزبائن

وفي مجال الاستثمار، أعلن ميثاق خلال الفترة الماضية إطلاق “صندوق الأسهم”، وهو صندوق متوافق مع أحكام الشريعة الإسلاميّة، ويُمثّل الصندوق منصّة للمستثمرين للاستثمار في أسواق الأسهم الناشئة، كما أنه يُصنّف ضمن صناديق الاستثمار ذي النهاية المفتوحة وهو مسجّل لدى هيئة الخدمات الماليّة في سلطنة عمان، ويهدف إلى تحقيق زيادة في رأس المال وتوزيع أرباح مستمرّة على المدى الطويل، وذلك من خلال الاستثمار بشكل رئيسي في محفظة من الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلاميّة والمدرجة في الأسواق بالمنطقة.

إنجازات تتوّج مسيرة التميّز

وخلال مسيرته الناجحة منذ تدشين عملياته، حظي ميثاق للصيرفة الإسلامية بالإشادة والريادة في تقديم أفضل الخدمات والتسهيلات المصرفية المتوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، حيث حاز على العديد من الجوائز المحلية والإقليمية والعالمية المرموقة منها جائزة أفضل بنك في مجال الاستثمار من مؤسّسة“Islamic Finance News” ، وجائزة أفضل بنك رقمي وجائزة الريادة في القطاع المصرفي الإسلامي في عُمان من مؤسّسة “Global Finance” ،وجائزة الريادة في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية الرقمية من مجلة (OER).